À la retraite, une question revient souvent : faut-il vendre sa maison ou la transmettre à ses enfants? Cette décision importante peut avoir des répercussions sur vos finances, vos relations familiales et votre tranquillité d’esprit. Pour prendre la meilleure décision, il est essentiel de réfléchir à vos objectifs de vie, de comprendre les implications fiscales et successorales, et de vous faire accompagner. Le Groupe Picotte Lefebvre – Gestionnaires de patrimoine chez Desjardins vous propose une approche globale, humaine et structurée pour vous guider.
Établir une stratégie avant de vendre ou de transmettre sa maison
Vendre ou transmettre une propriété ne se fait pas sur un coup de tête. Derrière cette décision se cachent des enjeux importants, tant financiers que familiaux. Mieux vaut s’informer et se faire accompagner.
Comprendre les implications fiscales
Si vous envisagez de vendre votre maison ou de la transmettre à un enfant et qu’il s’agit de votre résidence principale, il n’y aura pas d’incidence fiscale. Si ce n’est pas le cas, vous serez réputé en avoir disposé à sa juste valeur marchande, ce qui entraînera des conséquences fiscales.
Ainsi, si vous et votre conjoint possédez plus d’un bien, comme une maison ou un chalet, une analyse avec un conseiller en gestion de patrimoine permet d’identifier la meilleure stratégie pour réduire vos impôts.
Préserver l’équilibre familial
Derrière la vente ou le don d’une maison, il y a souvent des considérations familiales importantes. L’un de vos enfants souhaite-t-il conserver la maison familiale? Est-il le seul à en faire la demande? Si oui, comment assurer un traitement juste envers les autres? Ces questions peuvent sembler délicates, mais elles sont essentielles pour éviter des tensions inutiles.
Discuter ouvertement avec vos enfants de vos intentions et de leurs souhaits vous aidera à prendre une décision éclairée. Une bonne communication prévient les conflits et favorise l’harmonie familiale. Dans certaines situations, la mise en place d’une fiducie ou d’autres mécanismes peut aussi être envisagée avec votre conseiller pour structurer la transmission du patrimoine.
Évaluer ses besoins actuels et futurs
Avant de prendre une décision, il est utile de faire le point. Votre maison répond-elle encore à vos besoins actuels? L’entretien est-il devenu trop exigeant? Avez-vous besoin de liquidités pour :
- financer certains projets (comme des voyages);
- alléger vos dépenses;
- adapter votre milieu de vie?
C’est aussi le bon moment pour réfléchir à votre mode de vie. Souhaitez-vous demeurer dans votre quartier ou préférez-vous vous rapprocher de vos enfants ? Envisagez-vous un déménagement en résidence pour personnes âgées ? Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à analyser ces aspects pour déterminer si la vente est la meilleure décision à ce moment-ci de votre vie.
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Bien gérer l’argent après la vente de la maison
Vendre sa propriété apporte souvent une somme importante. Mais comment bien gérer cet argent? L’objectif est de répondre à vos besoins tout en prévoyant l’avenir.
Cibler vos besoins essentiels
Après la vente de la maison, votre priorité est de couvrir vos besoins de base : logement, alimentation, soins de santé, loisirs. Un budget bien adapté à votre nouvelle réalité est essentiel. L’aide d’un professionnel peut vous permettre :
- de réévaluer vos dépenses mensuelles;
- d’ajuster vos assurances;
- de planifier d’éventuels frais liés à une perte d’autonomie.
Le but est de vous assurer une tranquillité d’esprit, sans compromis sur votre qualité de vie.
Planifier l’avenir en toute confiance grâce à un accompagnement expert
Après la vente de votre maison, il est essentiel de bien planifier l’utilisation de ce capital pour assurer votre sécurité financière et votre qualité de vie. Une gestion adaptée de votre patrimoine vous permet de répondre à vos besoins présents tout en préparant sereinement l’avenir. Le Groupe Picotte Lefebvre – Gestionnaires de patrimoine chez Desjardins vous accompagne dans l’élaboration d’une stratégie personnalisée, que ce soit pour générer un revenu stable, protéger votre capital ou faire croître vos économies.
Avec son approche humaine et globale, le Groupe Picotte Lefebvre vous aide à optimiser vos choix fiscaux, à anticiper les imprévus et à ajuster votre portefeuille selon vos projets et votre rythme de vie. Vous bénéficiez ainsi d’un soutien rassurant qui vous permet de garder le contrôle tout en vous appuyant sur une expertise reconnue.
Penser à l’avenir de la famille
La transmission du patrimoine ne se limite pas seulement à la gestion financière. C’est aussi une manière de préserver les valeurs familiales et de s’assurer que vos proches seront bien soutenus à long terme. Penser à l’avenir de la famille, c’est donc anticiper les besoins futurs de chacun, tout en respectant vos souhaits et ceux des membres de votre famille.
Cela peut inclure des discussions sur la répartition équitable des biens, mais aussi sur la manière d’accompagner les membres de la famille qui pourraient avoir besoin d’un soutien particulier, qu’il soit financier ou autre. Prendre le temps de dialoguer avec vos proches permet de clarifier vos intentions et d’éviter des malentendus qui pourraient créer des tensions.
Organiser sa succession
Penser à l’avenir, c’est aussi préparer sa succession. Un testament à jour est un outil fondamental pour transmettre vos volontés clairement. Il permet de répartir vos biens selon vos préférences et d’éviter les malentendus.
Votre conseiller en gestion de patrimoine peut effectuer une analyse successorale complète et vous orienter vers des experts, comme un notaire, pour vous assurer que tous les documents sont en ordre. Le Groupe Picotte Lefebvre – Gestionnaires de patrimoine chez Desjardins offre également des services spécialisés en planification successorale, qui facilitent cette étape importante.
Contribuer à l’avenir des enfants et petits-enfants
Plusieurs personnes âgées souhaitent aider financièrement leurs enfants ou petits-enfants, que ce soit par un héritage ou un don de leur vivant, ou en cotisant à un régime enregistré d’épargne-études (REEE). Ces gestes peuvent être planifiés dans une perspective globale de gestion du patrimoine.
Vous pouvez également envisager la création d’un fonds de dotation pour appuyer une cause qui vous est chère. Votre conseiller en gestion de patrimoine vous aidera à structurer cette démarche de manière fiscalement avantageuse, tout en respectant vos intentions.
À la recherche d’une résidence pour personnes âgées?
Si vous envisagez de déménager en résidence, il peut être rassurant d’être bien accompagné. Les spécialistes en hébergement de Bonjour Résidences sont là pour vous guider gratuitement dans votre recherche, selon vos besoins, votre budget et vos préférences. Contactez-les au 1 844 918-1020 ou remplissez une demande d’hébergement en ligne.